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5 étapes pour prendre le contrôle de vos frais médicaux dans la soixantaine

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J’ai toujours été en forme. Même dans la cinquantaine, je me sentais physiquement invincible. Je pouvais toujours sauter du lit pour une course matinale, suivie d’un cours de musculation et même d’une éventuelle partie de tennis plus tard dans la journée. Rien ne pouvait apaiser mon énergie.

En partant à la retraite avec mon mari, nous avions un monde d’aventures devant nous. Puis la ménopause m’a frappé comme un camion Mack, ravissant ce qui semblait être chaque articulation et chaque muscle de mon corps. Je pouvais à peine sortir du lit le matin. Pourtant, j’étais déterminé à ce que cela puisse être corrigé.

D’innombrables visites à plusieurs médecins spécialistes n’ont pas fait grand-chose pour endiguer les douleurs croissantes. Les factures ont commencé à s’accumuler. Et pour ajouter l’insulte aux blessures, notre couverture d’assurance était beaucoup moins généreuse depuis que nous avions quitté le marché du travail.

J’ai vite réalisé que je ne pouvais pas continuer à demander un avis médical à moins de trouver des moyens de réduire les coûts associés. Depuis, j’ai découvert qu’il existe un certain nombre de façons de contrôler les frais médicaux.

Nous avons appris à surveiller de près nos factures médicales grâce à plusieurs expériences. À un moment donné, nous avons été facturés à tort pour la coloscopie de mon mari – une procédure considérée comme préventive par notre régime d’assurance et donc couverte à 100 %, que nous ayons ou non atteint notre franchise.

Dans le cas où un polype était identifié et retiré au cours de l’intervention, nous serions facturés uniquement pour l’ablation chirurgicale ; pas la procédure de diagnostic de base ou l’établissement. Cependant, le gastro-entérologue nous a facturé une partie de la procédure de base et de l’installation, en plus de l’ablation chirurgicale.

Après plusieurs appels téléphoniques à notre agent d’assurance et au cabinet du médecin, nous avons été remboursés des frais. Mais personne n’a remboursé notre temps et notre stress.

Qu’avons-nous appris de cette épreuve ?

  • Tout d’abord, appelez votre compagnie d’assurance avant une procédure et découvrez exactement ce qu’elle couvrira.
  • Deuxièmement, soyez précis. Demandez à votre agent d’assurance le code associé à votre procédure et fournissez ce code au bureau de votre médecin.
  • Troisièmement, ne payez jamais une facture tant que vous n’avez pas reçu l’EOB de votre compagnie d’assurance qui indique combien la procédure coûte et combien vous devrez payer.

Il existe de nombreuses autres mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger des coûts inutiles. Voici les conseils des experts. Pour un examen plus approfondi des économies de coûts possibles, je vous recommande de lire les rapports complets cités.

La considération la plus fondamentale et la plus importante est de savoir si votre fournisseur de soins de santé (par exemple votre médecin, hôpital, centre de radiologie, etc.) est en réseau ou hors réseau.

Les assureurs paieront une plus grande partie de vos coûts pour les fournisseurs avec lesquels ils ont un contrat en réseau. Cela peut être intimidant si vous vous retrouvez hospitalisé avec plusieurs médecins qui vous surveillent.

Selon un rapport d’enquête sur les frais médicaux, de nombreux hôpitaux à travers le pays embauchent des médecins employés par des sociétés de recrutement. Ces médecins conventionnés peuvent ne pas faire partie du réseau des assureurs de l’hôpital et, par conséquent, peuvent facturer au patient plus que les honoraires du réseau.

Demandez toujours si le médecin qui vous consulte fait partie du réseau.

Selon une étude approfondie de Consumer Reports de mai 2018 sur les ordonnances, les coûts totaux des médicaments ont augmenté de 6,3 % de 2015 à 2016. L’étude propose une longue liste d’options pour réduire les coûts. Voici quelques points saillants :

  • Si un médicament est nécessaire, demandez s’il existe une alternative générique ou moins coûteuse qui serait tout aussi efficace.
  • Comparer les coûts avec les différentes pharmacies locales. CR a constaté que le même médicament d’ordonnance peut varier de plusieurs centaines de dollars dans différentes pharmacies, même au sein de la même localité.
  • Enquêtez sur les ordonnances de 90 jours pour réduire la fréquence à laquelle vous devez couvrir les quotes-parts. Ou payer en espèces pour un approvisionnement de 90 jours peut être moins cher que les trois co-payeurs.
  • Recherchez les coupons du fabricant en consultant le site Web du fabricant ou visitez le programme d’assistance pharmaceutique en ligne de Medicare.

Les centres de soins d’urgence sont généralement beaucoup moins chers que les salles d’urgence et souvent moins chers qu’un cabinet médical. Selon Cigna, un assureur-maladie, la visite moyenne aux urgences coûte 1 757 $ contre 153 $ pour un centre de soins d’urgence. (Kiplinger’s Personal Finance, novembre 2017).

Cependant, cela dit, il peut y avoir un large éventail de qualités parmi les centres de soins d’urgence et les médecins qui y travaillent. Faites un peu de détective pour identifier les meilleurs centres près de chez vous et assurez-vous toujours à l’avance qu’ils acceptent votre assurance maladie.

Les frais de radiologie pour une même procédure peuvent également varier de manière significative, sans aucune différence dans la qualité du service. Faites le tour pour le meilleur prix. Les coûts d’une IRM peuvent fluctuer de quelques milliers de dollars, selon une étude.

Par exemple, une IRM abdominale dans un établissement a coûté 4 458 $ de sa poche, tandis qu’un autre établissement local a facturé 672 $ pour la même procédure. Les centres de radiologie indépendants facturent souvent moins que les hôpitaux, même si le même radiologue lit les radiographies.

  • Appelez votre compagnie d’assurance avant une procédure et découvrez ce qu’elle couvrira.
  • Ne payez jamais une facture avant d’avoir reçu l’EOB de votre compagnie d’assurance.
  • Assurez-vous que votre médecin est en réseau avec votre régime d’assurance.
  • Demandez la version générique d’un médicament dont vous avez besoin ou magasinez pour de meilleurs prix.
  • Faites le tour des centres de soins d’urgence et de radiologie (voir encadré).

Combien avez-vous payé lors de votre dernière visite chez votre médecin ? Avez-vous eu des incidents de surcharge? Êtes-vous prudent en ce qui concerne les factures médicales? Veuillez partager toutes les leçons précieuses que vous avez apprises.

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